兴泸融资风险〔2018〕36号 

泸州市兴泸融资担保有限公司

关于印发《反洗钱客户风险等级划分标准》的通知

公司各部：

　　泸州市兴泸融资担保有限公司《反洗钱客户风险等级划分标准》经公司第三届董事会第三次会议审议通过，现印发你们，请认真贯彻执行。

特此通知

附件：《反洗钱客户风险等级划分标准》

 泸州市兴泸融资担保有限公司

2018年7月30日

附件：

泸州市兴泸融资担保公司

反洗钱客户风险等级划分标准

为完善公司反洗钱制度，提高反洗钱风险防范意识；降低反洗钱风险，保证公司稳定健康发展，根据中国人民银行泸州中心支行要求，依据《中国人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》法律法规要求结合本公司的实际情况制定本划分标准。

第一条　公司客户反洗钱风险等级划分标准是根据公司的业务性，按照客户的行业特属性，并考虑地域、业务、行业、客户要素等因素制定的标准。

第二条　公司已成立反洗钱工作领导小组，主要负责组织、领导和协调反洗钱工作事宜。

第三条　公司在进行反洗钱客户风险等级划分时本着简单、清晰、准确、全面、可操作原则予以划分。

第四条　公司根据客户自身的特点及属性，结合公司担保业务对客户身份识别、交易频繁程度、风控标准、行业特点等方面将客户风险等级划分为三个等级，即高风险、中风险、低风险。

第五条　高风险等级客户划分标准

（一）被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的黑名单的；

（二）中国人民银行要求银行等金融机构协助调查或予以关注的；

（三）在日常交易监控中被报送可疑交易的；

（四）媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的；

（五）有其他理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关，需要列入高风险等级的；

（六）其他公司认为存在高风险的客户。

第六条　中风险等级客户划分标准

（一）客户在申请担保业务时，所提供资料不规范、资料不健全，未按要求及时改正的；

（二）先前获得的客户身份资料的真实性、准确性、有效性、完整性存在疑点的；

（三）客户交易出现异常行为的；

（四）其他机构认定为中风险等级的客户。

第七条　低风险等级客户划分标准

（一）客户在担保业务申请时，所提供资料规范、健全、准确、有效；

（二）交易过程正常；

（三）当先前资料出现变更时，能及时报备改正、存档。

第八条　公司对高风险客户应加强关注，密切予以监控，发现可疑交易要及时上报，每6个月进行重新核查；对于中风险客户，公司应充分关注其资金流向及其交易动态对发现的可疑交易要及时上报，每年进行重新核查；对于低风险客户公司每年要进行复核。

第九条　公司应在工作中进一步加强学习反洗钱相关法律法规及相关制度，在持续关注的基础上，适时调整客户风险等级。